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关于保单检视的几个问题你都了解过吗?
2020-08-07 来源: 沃保网 浏览: 2

what-什么是保单检视?

保单检视是指:客户在购买保险后,在专业人士的协助下,根据自身家庭财务状况、风险责任的变动定期对保单进行回顾并作出适当的调整。

这句话里有4个关键词:

1、财务状况:

家庭整体及个人的收入、支出、负债、消费观等。

2、风险责任:

家庭成员变化、情感关系变化带来的责任变化。

3、保单回顾:

已有保单所有重点信息的回顾说明。

4、适当调整:

补足保障缺口、保险利益相关人变更、调整缴费年限等。

感觉好像平平无奇,那为什么要做保单检视呢?

关于保单检视的几个问题你都了解过吗?

why--为什么做保单检视?

1、财务状况可能发生变化:

也许换了工作,收入提升了30%,

也许离职后一直没有稳定工作,

也许买房每月增加了房贷支出,

也许结束北漂,回到老家生活,

也许孩子上小学,需增加课外辅导,

也许自己手中的公司期权过了解禁期,

这些变化都会对收入、支出、负债产生极大影响,

若仍保持原有资产配置结构,势必影响资产增值速度,

而保险作为家庭资产配置的重要工具之一,

也需要随之做出调整。。

2、风险责任可能发生变化:

如果单身准备结婚,原有的父母子女家庭三角责任将会向新组建家庭的夫妻责任变化;

如果已经生了宝宝,需要提前为孩子的健康保障和教育金做相应规划;

如果婚姻出现变故,保单是否需要分割,未来谁出钱、谁受益,如何留给子女;

如果家人生病或离世,将会面对收入来源减少,保险赔付款如何打理等事项。

风险责任一般短期内很少发生变化,

可一旦发生,对家庭未来走向有着深远影响。

3、原有保单的责任及状态

比如只配置了重疾险而没有配置百万医疗险,

比如意外伤残只配置了20万额度,

比如只给经济支柱配置却忽略了配偶,

比如保单到期3个月却没有续交费用,

比如家人的疾病状态可以获得某保单赔付,

查看过去保单不仅仅是发现保障缺失和保额缺口,

更重要的是,回顾原有保单的利益而不受损失。

when--何时做保单检视?

1、固定时间节点检视

例如,每年保险交钱的前一个月,

例如,每年春节、奖金发放前后,

这些时间点都代表着将有一笔固定的收入或开支,

此时做保单检视,更有利于家庭财务规划。

2、特殊时间节点检视

家庭成员的重要时间节点,如生日、结婚、生子、离婚、生病、身故;

家庭资产变化的关键节点,如买卖房产、置换新车、投资成功或失败。

特殊节点代表家庭内部发生极大变化,

风险保障及资产安全大概率发生倾斜。

how--怎么做保单检视?

1、千万别不舍得拿出所有保单。

你需要拿出不同公司而不仅是此代理人对应公司的保单;

你需要找出不同年代、给不同成员购买的所有保单;

你需要找出不同渠道(网络、代理人)购买的所有保单;

2、尽量告知更多家庭信息

工作稳定性、各项投资收益;

身体健康状态、甚至是夫妻感情;

这些尽可能告知专业的代理人,

他会帮助你分析现状、规划未来。

who--找谁做保单检视

1、找你现有的保险代理人

保险代理人所提供的服务中,

包含免费的保单检视服务,

如果你的代理人拒绝为你保单检视,

那只能说明他要么对你真的不上心要么不够专业害怕露怯。

2、找个你信得过的从业者

即使不是你的保险代理人,

所有从业者不会排斥陌生客户的保单检视邀约,

此时需要擦亮眼睛,远离给你推销产品的从业者。

3、不可迷信于特殊关系

中国保险行业从业者超过800万,

不到200人里就有一个从业者,

我相信你的亲戚朋友同学里绝对也有,

此时一定不能迷信关系,或者抹不开面子,

自己的利益能否得到保障才是实打实的。

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